Le Gamma et la valeur des conseils financiers

En août 2016, le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO) a publié une étude de Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot sur la valeur des conseils financiers. Cette récente étude a démontré que les ménages ayant recours à un conseiller financier ont accumulés 69 % de plus d’actifs en moyenne sur 4 ans et 290 % de plus sur 15 ans, que les ménages sans conseiller financier.

Pro-bono
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ALPHA

Le terme « alpha » désigne la valeur ajoutée du gestionnaire de portefeuille et le choix des titres d’un portefeuille par rapport à son indice de référence.

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BÊTA

Le terme « bêta » désigne un coefficient qui mesure la volatilité ou la sensibilité d’un titre ou d’un portefeuille par rapport au marché de référence. Ce bêta, consiste à déterminer l’allocation des actifs à faire par l’investisseur entre les différents portefeuilles. La tolérance aux risques de chacun des investisseurs sera alors le baromètre permettant de savoir comment effectuer ces choix.

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GAMMA

Le terme « gamma » désigne la valeur ajoutée destinée à évaluer la performance du planificateur financier, qui aide ses clients à prendre des décisions financières éclairées et réfléchies.

Dans une étude parue en 2013, des chercheurs du Morningstar Canada (David Blanchett et Paul D. Kaplan) ont mis au point une méthode permettant de mesurer le pourcentage de valeur additionnelle produite par la planification financière et fiscale; leur étude révèle que le fait de faire affaire avec un planificateur financier représente un rendement additionnel annuel d’en moyenne 1,82 % pour les investisseurs.

La planification financière globale comporte non seulement la guidance en matière de sélection de fonds et de gestionnaires (alpha) et d’allocation d’actifs (bêta), mais aussi la prise en compte de l’ensemble de la situation financière d’un individu, c’est-à-dire la prise en charge de sa fiscalité, la gestion de son patrimoine (incluant la gestion de la dette), l’établissement de ses objectifs financiers, le coaching du comportement émotionnel et la mise en œuvre de stratégies pour la réalisation de ses objectifs (gamma).

La liberté financière est le début de la concrétisation de vos rêves !

Qu'attendez-vous pour investir dans les vôtres ?